Zatory płatnicze to chleb powszedni w biznesie. Wystarczy jeden duży kontrahent, który nie zapłaci faktury na czas, by stabilna firma wpadła w spiralę zadłużenia. W przypadku spółek prawa handlowego (np. z o.o.) sytuacja jest jednak specyficzna – gra toczy się nie tylko o przetrwanie firmy, ale często o bezpieczeństwo prywatne członków zarządu. Jak negocjować z wierzycielami biznesowymi i instytucjonalnymi, by uniknąć najgorszego?

W Interesto wiemy, że w biznesie nie ma sytuacji bez wyjścia – są tylko źle poprowadzone rozmowy. Oddłużanie spółki to proces chirurgiczny: wymaga precyzji, znajomości prawa i chłodnej kalkulacji.

Dlaczego spółka nie może chować głowy w piasek?

W przypadku długów konsumenckich dłużnik ryzykuje "tylko" majątkiem i stresem. W przypadku spółki kapitałowej, bierność zarządu rodzi potężne ryzyka prawne.

Jeśli Twoja firma utraciła płynność finansową, zegar tyka znacznie szybciej. Zgodnie z polskim prawem, masz ściśle określony czas na złożenie wniosku o upadłość. Jeśli ten termin minie, a Ty zamiast działać będziesz unikać kontaktu z wierzycielami, narażasz się na odpowiedzialność z art. 299 K.s.h. Co to oznacza? Że za długi spółki zapłacisz z własnej kieszeni – domem, samochodem, oszczędnościami życia.

Dlatego negocjacje w przypadku firm to nie opcja. To obowiązek zarządu.

Czym różnią się negocjacje B2B od konsumenckich?

Rozmowa z wierzycielem firmowym (inną firmą, bankiem korporacyjnym, leasingodawcą) wygląda inaczej niż walka z chwilówką. Tutaj emocje schodzą na drugi plan, a liczy się Cash Flow.

Wierzyciel biznesowy zazwyczaj rozumie specyfikę rynku. Wie, że "zarżnięcie" dłużnika komornikiem może oznaczać odzyskanie zaledwie 10-15% kwoty długu. Często bardziej opłaca mu się utrzymać Twoją firmę przy życiu, by odzyskać 80-90% w dłuższym czasie i... zachować klienta na przyszłość.

Strategie negocjacyjne Interesto – co możemy ugrać?

Jako eksperci wchodzimy do gry, by zmienić dynamikę relacji Dłużnik-Wierzyciel. Oto co najczęściej udaje się wypracować:

1. Karencja w spłacie (Standstill)
   
   To chwila oddechu. Uzyskujemy formalne porozumienie, w którym wierzyciel wstrzymuje się z działaniami windykacyjnymi na określony czas (np. 3-6 miesięcy). To czas dla Ciebie na restrukturyzację, sprzedaż zbędnych aktywów lub znalezienie nowego inwestora, bez noża na gardle w postaci zajęcia konta.

2. Redukcja długu (Haircut)


Wbrew pozorom, umorzenie części długu w relacjach B2B jest możliwe. Jeśli przedstawimy wierzycielowi wiarygodną prognozę finansową, która pokazuje, że alternatywą jest upadłość (gdzie wierzyciel nie dostanie nic), często godzi się on na umorzenie odsetek, a nawet części kapitału w zamian za jednorazową spłatę reszty.

3. Konwersja długu na udziały


W skrajnych przypadkach, gdy dług jest ogromny, a potencjał firmy duży, negocjujemy wejście wierzyciela do spółki. Zamiast pieniędzy, otrzymuje on udziały. Dług znika z bilansu, a Ty zyskujesz partnera biznesowego zamiast wroga.

4. Układ ratalny dostosowany do sezonowości


Wiele branż (budowlanka, turystyka) ma specyficzny cykl przychodów. Standardowe raty bankowe tego nie uwzględniają. Negocjujemy harmonogramy spłat "szyte na miarę", gdzie raty są niższe w martwym sezonie, a wyższe w okresie żniw.

Dlaczego potrzebujesz profesjonalnego negocjatora?

Właściciel firmy, który negocjuje własne długi, jest na straconej pozycji. Jest emocjonalnie związany z biznesem, często zdesperowany i podatny na presję.

Zespół Interesto wnosi do rozmów to, czego często brakuje zarządom w kryzysie:

Obiektywizm: Patrzymy na Twoją firmę oczami analityka, nie właściciela.
Autorytet: Rozmowa z kancelarią/firmą doradczą jest traktowana przez banki i kontrahentów poważniej niż rozmowa z dłużnikiem, który "znowu prosi o termin".
Argumenty prawne: Wiemy, jak wykorzystać przepisy o restrukturyzacji, by zablokować egzekucję i zmusić wierzycieli do rozmów.

Uratuj firmę, póki jest czas

Kryzys w firmie to nie koniec świata – to moment na radykalne zmiany. Masz dwa wyjścia: czekać na komornika i wniosek o upadłość, albo przejąć inicjatywę i usiąść do stołu negocjacyjnego z profesjonalnym wsparciem.

W Interesto pomagamy spółkom wrócić do gry. Skontaktuj się z nami na bezpłatną analizę sytuacji prawnej Twojego przedsiębiorstwa. Sprawdźmy, co da się zrobić, zanim będzie za późno.