Ogłoszenie upadłości konsumenckiej to dla wielu osób zmagających się z przytłaczającym zadłużeniem prawdziwa ulga i szansa na nowy, finansowy start. To legalna droga do uwolnienia się od ciężaru zobowiązań, których spłata stała się niemożliwa. Jednak po zakończeniu tego trudnego procesu, naturalnie pojawia się pytanie: co dalej z moją zdolnością kredytową? Czy upadłość na zawsze przekreśla szanse na normalne funkcjonowanie w świecie finansów, na przykład na wzięcie kredytu w przyszłości? W FINTEO doskonale rozumiemy te obawy i chcemy Ci wyjaśnić, jak wygląda rzeczywistość.

Proces oddłużania z FINTEO – znacząca redukcja długu to pierwszy krok

Zanim przejdziemy do samej zdolności kredytowej, warto zrozumieć, co dzieje się z Twoimi długami w procesie upadłości prowadzonym przy wsparciu specjalistów. W FINTEO, dzięki naszemu wieloletniemu doświadczeniu i pełnemu zaangażowaniu w sprawy naszych klientów, udaje nam się osiągnąć średnio 70-80% umorzenia wszystkich zobowiązań objętych postępowaniem upadłościowym. To ogromna różnica, która sprawia, że pozostała do spłaty część długu (o ile w ogóle jest) staje się znacznie bardziej realna do udźwignięcia. Taka redukcja to fundament, na którym można zacząć budować nową przyszłość finansową.

Plan spłaty wierzycieli – ostatni etap przed pełnym oddłużeniem

Po ogłoszeniu upadłości i ewentualnej likwidacji majątku (jeśli go posiadasz), sąd w większości przypadków ustala tzw. plan spłaty wierzycieli. To indywidualnie dostosowany harmonogram, według którego przez określony czas będziesz regulować pozostałą część swoich zobowiązań. Co ważne, w typowych sytuacjach okres ten wynosi maksymalnie 36 miesięcy. Wysokość miesięcznych rat jest ustalana na podstawie Twoich realnych możliwości zarobkowych, po uwzględnieniu niezbędnych kosztów utrzymania Ciebie i Twojej rodziny. Sumienne realizowanie planu spłaty to ostatni krok na drodze do pełnego oddłużenia – po jego zakończeniu pozostałe, niespłacone (a podlegające umorzeniu) długi zostają formalnie umorzone przez sąd.

Raport BIK po upadłości – ślad, który pozostaje

Nie da się ukryć, że przejście przez procedurę upadłości konsumenckiej pozostawia ślad w Twojej historii kredytowej. Informacja o ogłoszeniu upadłości oraz o umorzeniu zobowiązań jest odnotowywana w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i jest tam przetwarzana przez okres 10 lat od dnia zakończenia postępowania lub wykonania planu spłaty. Taki wpis, siłą rzeczy, początkowo negatywnie wpływa na Twoją zdolność kredytową. Banki i inne instytucje finansowe, widząc taką informację, mogą być bardzo ostrożne w udzielaniu nowego finansowania.

"Czyszczenie" raportu BIK – droga do odzyskania wiarygodności

Po zakończeniu upadłości i wykonaniu planu spłaty, niezwykle ważne jest zadbanie o to, aby Twój raport BIK odzwierciedlał aktualną i prawidłową sytuację. Proces ten, często nazywany "czyszczeniem BIK", nie polega na nielegalnym usuwaniu prawdziwych informacji, ale na rzetelnej weryfikacji danych i upewnieniu się, że wszystkie umorzone zobowiązania zostały prawidłowo oznaczone, a ewentualne błędy czy nieaktualne wpisy – sprostowane. W FINTEO pomagamy naszym klientom również na tym etapie, ponieważ uporządkowany raport BIK, nawet z adnotacją o przebytej upadłości, jest pierwszym krokiem do stopniowego odzyskiwania wiarygodności finansowej. Czas i odpowiedzialne zarządzanie finansami pracują na Twoją korzyść.

Budowanie nowej historii kredytowej – cierpliwość i dyscyplina to Twoi sprzymierzeńcy

Odzyskanie pełnej zdolności kredytowej po upadłości to proces, który wymaga cierpliwości i finansowej dyscypliny. Nie stanie się to z dnia na dzień. Jednak z każdym rokiem, który upływa od zakończenia upadłości, i przy braku nowych problemów z zadłużeniem, Twoja sytuacja w oczach instytucji finansowych będzie się poprawiać. Kluczowe jest unikanie ponownego wpadania w spiralę długów i odpowiedzialne zarządzanie swoimi finansami.

Po pewnym czasie, gdy Twoja sytuacja finansowa się ustabilizuje, możesz zacząć podejmować drobne kroki w celu budowania nowej, pozytywnej historii kredytowej. Może to być na przykład karta kredytowa z niewielkim limitem używana odpowiedzialnie i spłacana w całości w terminie, czy niewielki zakup na raty (jeśli będzie to możliwe i uzasadnione), który również będziesz terminowo regulować. Każde takie pozytywne zdarzenie finansowe będzie stopniowo odbudowywać Twoją wiarygodność.

Pamiętaj, że upadłość konsumencka to nie koniec Twojej historii finansowej, a raczej szansa na jej świadome napisanie od nowa. W FINTEO jesteśmy po to, by pomóc Ci nie tylko przejść przez sam proces oddłużenia, ale także wesprzeć Cię w odzyskiwaniu stabilności i budowaniu bezpiecznej przyszłości finansowej.